Семенюк Ольга Григорівна
Адвокат.
Спеціалізація: сімейне право, спадкове, правова допомога при ДТП, медичне право.
Нові правила мікрокредитування в Україні з 2024 року або Кінець кредитному рабству?
11.07.2025
рубрика: Кредитні спори
переглядів: 284
Після 2023 року в Україні набрали чинності нові правила для споживчих кредитів. Це означає, що банки та фінансові компанії більше не можуть нав’язувати позичальникам деякі несправедливі умови, які раніше ховалися в "дрібному шрифті".
Що змінилося?
У березні 2023 року набрав чинності Закон України № 3498-ІХ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг.» Він оновив правила для всіх кредитів, які укладені після 23 березня 2023 року, зокрема:
Судова практика вже визнає окремі пункти кредитних договорів нікчемними, якщо вони суперечать законодавству або вводять в оману споживача.
А що, якщо я військовослужбовець, мобілізований або член його родини?
Для військовослужбовців, мобілізованих та членів їх сімей діють додаткові гарантії захисту:
Порада від юриста
Коли справа доходить до суду це ще не поразка, а лише можливість захистити себе правильно. Закони змінилися і вони тепер більше на вашому боці. Особливо якщо ви зараз служите.
Потрібна допомога з підготовкою до суду або написанням відзиву звертайтесь до нас. Не зволікайте кожен день має значення.
Правила кредитування стали справедливішими, але користуватися своїми правами треба вміти.
Якщо банк чи факторингова компанія подали на вас до суду - не панікуйте, а дійте за алгоритмом і не забувайте про свої права.
Чек-лист, якщо банк вже подав до суду?
Що змінилося?
У березні 2023 року набрав чинності Закон України № 3498-ІХ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг.» Він оновив правила для всіх кредитів, які укладені після 23 березня 2023 року, зокрема:
- Прозорі умови договору. Банк чи фінансова установа зобов’язані чітко вказати повну вартість кредиту включно з усіма комісіями, страховками та відсотками. Жодних “прихованих” платежів бути не може.
- Захист від завищених штрафів. Закон обмежив розмір пені, штрафів та неустойки. Тепер загальна сума санкцій не може перевищувати половину тіла кредиту (тобто того, що ви реально позичили, без відсотків).
- Право на дострокове погашення. Ви можете повернути кредит раніше, без додаткових штрафів чи переплат. Фінансова установа зобов’язана перерахувати відсотки лише за фактичний строк користування грошима.
- Новий порядок врегулювання прострочень. Якщо ви затримали платіж, кредитор має попередити письмово та дати час на врегулювання. Заборонені дзвінки вночі, психологічний тиск та погрози.
- Електронний формат - законний. Кредит, укладений через додаток чи сайт, має таку ж юридичну силу, як і підписаний на папері. Але фінансова компанія має надати повний договір у зручному для ознайомлення вигляді.
- Жодних прихованих платежів. Кредитор зобов’язаний чесно вказувати повну вартість кредиту — із відсотками, страховками, комісіями в самому договорі.
- Ограничення штрафів. Штрафи, пеня, неустойка не можуть перевищувати половину основної суми кредиту.
- Нікчемність окремих умов. Якщо кредитор не надав повну і достовірну інформацію або приховав важливі умови, такі договори (чи окремі його пункти) можуть бути визнані недійсними.
- Можна закрити кредит достроково без штрафів.
Судова практика вже визнає окремі пункти кредитних договорів нікчемними, якщо вони суперечать законодавству або вводять в оману споживача.
А що, якщо я військовослужбовець, мобілізований або член його родини?
Для військовослужбовців, мобілізованих та членів їх сімей діють додаткові гарантії захисту:
- Відстрочка платежів і мораторій на стягнення відповідно до ст. 6 Закону № 2120-ІХ «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану»: з моменту мобілізації нарахування штрафів, пені та примусове стягнення забороняється.
- Право на зупинення судових проваджень. Якщо ви на службі, суд зобов’язаний зупинити розгляд справи (п. 2 ч. 1 ст. 251 ЦПК України).
Порада від юриста
Коли справа доходить до суду це ще не поразка, а лише можливість захистити себе правильно. Закони змінилися і вони тепер більше на вашому боці. Особливо якщо ви зараз служите.
Потрібна допомога з підготовкою до суду або написанням відзиву звертайтесь до нас. Не зволікайте кожен день має значення.
Правила кредитування стали справедливішими, але користуватися своїми правами треба вміти.
Якщо банк чи факторингова компанія подали на вас до суду - не панікуйте, а дійте за алгоритмом і не забувайте про свої права.
Чек-лист, якщо банк вже подав до суду?
- Не ігноруйте повістку! Якщо отримали повідомлення про суд звертайтесь за допомогою до нас ми допоможемо.
- Подайте відзив на позов. Це ваш офіційний захист у справі. Якщо ви не подасте нічого — суд може винести рішення без вашої участі.
- Якісна підготовка відзиву і документів для суду.
- Захист від незаконних стягнень.
- Перевірка правильності нарахувань.
- Застосування останньої судової практики на вашу користь.
