Семенюк Ольга Григорівна
Адвокат.
Спеціалізація: сімейне право, спадкове, правова допомога при ДТП, медичне право.
Споживчий кредит: що це і для чого?
17.10.2025
рубрика: Кредитні спори
переглядів: 165
Що таке кредит і споживчий кредит
Загалом кредит це надання коштів одним суб’єктом (кредитором) іншому (позичальнику) з умовою повернення з відсотками у майбутньому.
Найбільш вживаним є поняття «споживчого кредиту». Закон України «Про споживче кредитування» наводить визначення, що споживчий кредит це кошти, що надаються споживачу (фізичній особі) на придбання товарів, робіт або послуг з умовою повернення і сплати відсотків. Закон регулює договірні відносини між фінансовими установами (банками, МФО) і споживачами, встановлює максимальні рамки комісій, порядок розкриття інформації, захист прав споживача тощо.
Слово «споживач» тут означає фізичну особу, яка укладає договір не для підприємницької діяльності.
При цьому споживчий кредит може бути забезпеченим (наприклад, іпотека чи автокредит) або незабезпеченим (без застави).
Основні види кредитів, які надаються споживачам
Перед укладанням договору банк зобов’язаний надати інформацію по споживчого кредиту, у якому мають бути зазначені:
Додаткові послуги, які можуть нав’язуватися Банком
Закон забороняє нав’язування обов’язкових послуг, таких як:
Право на дострокове погашення
Закон дозволяє погашення достроково без штрафів або додаткових комісій. Якщо у договорі прописані “штрафи за дострокове погашення” — це незаконна умова, і адвокат може домагатись визнання її недійсною.
Загалом кредит це надання коштів одним суб’єктом (кредитором) іншому (позичальнику) з умовою повернення з відсотками у майбутньому.
Найбільш вживаним є поняття «споживчого кредиту». Закон України «Про споживче кредитування» наводить визначення, що споживчий кредит це кошти, що надаються споживачу (фізичній особі) на придбання товарів, робіт або послуг з умовою повернення і сплати відсотків. Закон регулює договірні відносини між фінансовими установами (банками, МФО) і споживачами, встановлює максимальні рамки комісій, порядок розкриття інформації, захист прав споживача тощо.
Слово «споживач» тут означає фізичну особу, яка укладає договір не для підприємницької діяльності.
При цьому споживчий кредит може бути забезпеченим (наприклад, іпотека чи автокредит) або незабезпеченим (без застави).
Основні види кредитів, які надаються споживачам
- Нецільовий споживчий кредит без застави:
- Цільовий споживчий кредит під заставу:
- Кредитна картка або кредитна лінія:
- Мікрокредит / онлайн-позика:
- Кредити з відстрочкою платежу / з “нулевим” періодом:
- Довгостроковий кредит:
Перед укладанням договору банк зобов’язаний надати інформацію по споживчого кредиту, у якому мають бути зазначені:
- тип кредиту, тип процентної ставки;
- суму кредиту, строк кредитування, мету отримання та спосіб надання кредиту;
- реальна річна процентна ставка (РРПС);
- всі комісії, збори, страхування;
- порядок нарахування відсотків та погашення;
- штрафні санкції та пені;
- порядок зміни умов договору.
Додаткові послуги, які можуть нав’язуватися Банком
Закон забороняє нав’язування обов’язкових послуг, таких як:
- страхування без згоди;
- відкриття депозитного або поточного рахунка;
- інші непотрібні продукти.
Право на дострокове погашення
Закон дозволяє погашення достроково без штрафів або додаткових комісій. Якщо у договорі прописані “штрафи за дострокове погашення” — це незаконна умова, і адвокат може домагатись визнання її недійсною.
